| Malgré toutes les précautions qu’une personne peut prendre, nul n’est à l’abri des pertes occasionnées par des vols ou encore par des incendies. Conscient que sa maison et son contenu figurent parmi ses biens les plus précieux, chaque propriétaire se doit aujourd’hui de mettre en jeu la garantie d’un assureur pour prévenir ou encore minimiser les faits dommageables ou irrécupérables en cas de sinistre. Dans cet élan, les compagnies d’assurances, à l’instar de Mauritius Union, Mauritian Eagle, Albatross, Rainbow Insurance Ltd, proposent diverses polices d’assurances pour couvrir les multiples risques auxquels les habitations sont en permanence exposées.
Si les appellations diffèrent d’une compagnie à une autre, les polices d’assurances demeurent, elles, plus ou moins semblables. Toutefois, plusieurs critères sont pris en considération quand un client s’adresse à une compagnie d’assurances, permettant de déterminer les primes agréées, qui sont pratiquement les mêmes dans la plupart d’entre elles. Divers aspects sont ainsi considérés, notamment la structure de l’emplacement, la région où est située la demeure, son occupation, les systèmes de sécurité intégrés, les dangers potentiels (à l’exemple d’un glissement de terrain), entre autres. L’assureur remet, au préalable, un “proposal form” à chaque client qui permet de recueillir le maximum d’informations relatives à ses biens, immobilier et mobilier.
En ce qu’il s’agit des assurances tous risques, les objets de valeur tels les bijoux, caméscopes et montres sont assurés contre les risques de perte à Maurice comme à l’étranger. Le client peut également assurer sa responsabilité civile, celle de sa famille, de même que celle de ses employés.
“Avec les nombreux cas de vol et d’incendie répertoriés dans le pays ces derniers mois, il y a un intérêt grandissant de la part des clients pour assurer leur maison”, explique M. Mario Typhis de la Mauritian Eagle Insurance Co. Ltd. Outre la “Houseowners Comprehensive”, la compagnie propose – depuis une trentaine d’années – la “Householders Comprehensive”, qui couvre les incendies et risques annexes, perte de loyers et la responsabilité civile.
D’autres couvertures sont aussi proposées : incendies et/ou risques annexes, risques locatifs, responsabilité civile “domestiques”, responsabilité civile “famille” et “all risks”. “Pour déterminer la prime et autres termes de la garantie, l’assureur a des critères de tarification tels la construction, l’état du bâtiment et des installations électriques, les moyens de protection et de prévention et la situation du risque (zone d’accessibilité) et antécédents des sinistres”, précise notre interlocuteur. D’autres projets figurent, par ailleurs, à l’agenda de la compagnie, notamment une révision à la hausse des limites d’indemnité, des provisions d’autres couvertures et extensions sous les polices “Comprehensive”. Source: Business Magazine, 12th September 2002 |
